一、保險產(chǎn)品有哪些種類？

根據(jù)風(fēng)險對象來劃分，保險產(chǎn)品可以分為人身保險和財產(chǎn)保險。

人身保險：死亡、疾病、傷害和老無所養(yǎng)的所導(dǎo)致的風(fēng)險。常見的有健康險、壽險、意外險等。

二、人身保險的種類有哪些？

我們主要聊聊大家最關(guān)心也是最切身貼合大家利益的人身保險。它具體可以分為：人壽保險、健康保險、意外傷害保險、年金保險。

1、人壽保險

1)定期壽險

定期壽險是在一個指定的期限內(nèi)，被保險人若發(fā)生身故/全殘的情況，保險公司賠付一筆錢。若合同期滿還活著，則無任何賠償。定壽的優(yōu)點是保費便宜，可以用極低的保費撬動百萬級保障，可以給家庭主要賺錢的小伙伴配置，防止賺錢養(yǎng)家的小伙伴萬一因為極端風(fēng)險導(dǎo)致全殘或身故了，不能為家庭帶來收入時，家里其他的成員可以用這筆錢贍養(yǎng)孩子、歸還房貸、給父母養(yǎng)老等。

定壽一般有20年、30年，或到60歲、65歲等多種保障期限，供消費者按需選擇。還是那句話，側(cè)重給家庭經(jīng)濟支柱購買，保額=貸款金額+子女成年前開支+贍養(yǎng)費。

2)終身壽險

終壽和定壽的區(qū)別，主要在于保障期限，一個保終身，一個保一段期限；前者確定賠償，后者不確定賠償。其具備定壽的作用外，還有財富傳承的功能，是家庭資產(chǎn)配置不可缺少的產(chǎn)品。如果家庭有強烈資產(chǎn)傳承需要，則可以考慮配置終身壽險，但一般的同學(xué)建議不要購買。

3)兩全險

兩全險，其實就是不管活著還是過世，都能獲得一筆賠償。

舉個例子，假設(shè)20歲的小胖給自己買了一份保障到60歲的兩全險，假設(shè)他活到了60歲，那當(dāng)年他能獲得理賠，保險合同結(jié)束；假設(shè)他沒活到60歲就逝世了，則過世當(dāng)年他家屬獲得身故的賠付。

兩全險看起來很美好，既有保障功能又有儲蓄功能，實際上并不劃算，畢竟他保障了死的早和活的久兩個責(zé)任，所以這種保險定價非常貴。同時通過例子也看出來了，小胖活得久，20歲開始投保，40年后才能拿到理賠，這么長時間鎖定的資金，可能通貨膨脹都侵蝕了投入的本金。所以各位牢記千萬不要買這類產(chǎn)品。

2、健康保險

1）醫(yī)療險

2）重疾險

重疾險屬于給付型保險，也就是達到合同中約定的某些疾病條款，就直接賠錢的保險。

重疾險主要分為定期重疾和終身重疾，有單次賠付和多次賠付兩種。通常選擇一款合適的重疾險產(chǎn)品，往往從保險價格、疾病病種定義、是否分組、賠付次數(shù)、等待期、保障期限、增值服務(wù)等幾個維度來衡量。

強調(diào)一下，重疾險產(chǎn)品本質(zhì)上都是屬于消費型產(chǎn)品，你所了解的重疾險之所以能返本或者身故能拿到錢，是因為從產(chǎn)品結(jié)構(gòu)上進行了幾個產(chǎn)品形態(tài)的組合（返本可能組合了兩全險，身故可能組合了壽險）。

3、意外傷害保險

意外險是被保險人發(fā)生了意外傷害事故，造成了死亡、殘疾或產(chǎn)生醫(yī)療費用，保險公司按照合同條款賠錢的保險。可以看作是壽險的一個“分支”。

意外傷害保險的特點是必須同時滿足：外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的這四個條件。舉個例子，猝死，保險公司認(rèn)為是疾病性導(dǎo)致的，不符合“非疾病”的特點，所以意外險不賠該項責(zé)任，但是有些意外險產(chǎn)品為了吸引從事互聯(lián)網(wǎng)等高猝死風(fēng)險的人投保，可能會額外添加一個猝死責(zé)任（可以賠猝死），但是猝死本質(zhì)更偏向于壽險而絕非意外險。

另外，意外險一般涵蓋意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療三個方面。各位同學(xué)購買意外險需要認(rèn)真研究一下，是不是保障意外傷殘和意外醫(yī)療，如果買了只保意外身故和意外全殘的保險，一旦小磕小碰本該出險，卻沒有賠償，那可就真虧大了。

4、年金險

年金險，簡單點說就是每年都能拿錢的保險，規(guī)避的是活著的風(fēng)險。應(yīng)對的是資金損耗或者抵御通貨膨脹，通過年金險可以實現(xiàn)資金的保值增值，規(guī)劃教育金、養(yǎng)老金，或者通過年金險進行資產(chǎn)隔離也是一種很安全的選擇。

一般分為快返型和養(yǎng)老型年金險。快返型的特點是高現(xiàn)價和5年后可開始返還，適合對資金使用期限預(yù)期較短的客戶；養(yǎng)老型的特點是退休后有源源不斷的現(xiàn)金流，適合對資金使用期限預(yù)期很長的客戶。

年金險不同于其它人身保險，它條款生澀難懂，對于銷售人員和客戶自身的專業(yè)程度有一定的要求，所以選擇適合自己的年金險，一定要擦亮雙眼，以免踩坑。如有需要，可咨詢胖墩墩保險網(wǎng)專業(yè)顧問。

以上就是“保險產(chǎn)品的種類”的全部內(nèi)容，墩墩君真心希望每個人都能正確認(rèn)識保險，了解保險，學(xué)會利用保險提前規(guī)避風(fēng)險。如果你有投保方面的需求和疑問，可咨詢胖墩墩保險網(wǎng)專業(yè)顧問，